万事达卡携手英国银行业者打诈,AI 新工具即时侦测、阻止交易

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从跨国交友诈骗到虚构的线上交易,近年来各种诈骗一直困扰人们和公司行号。万事达卡(Mastercard)与 9 家英国银行合作,利用新的 AI 解决方案打击金融诈骗,帮助银行在任何资金离开受害者帐户之前即时侦测和阻止。

包括骏懋银行(Lloyds Bank)、哈利法克斯(Halifax)、苏格兰银行(Bank of Scotland)、国民西敏寺(NatWest)、Monzo 数位银行、TSB 银行等 9 家银行,与万事达卡展开合作,利用 AI 解决方案侦测诈骗集团行为,防范诈骗事件发生。

万事达卡提供的 AI 解决方案称为「消费者诈骗风险」(Consumer Fraud Risk)工具,建立在万事达卡与英国银行多年追踪诈骗事件与资金流向的合作基础上。

消费者诈骗风险工具能够根据当下网路行为和过去活动纪录,预测交易是否属於人头帐户网路的可能性,并提供风险评分。如果风险过高,会在资金损失之前进行干预、阻止交易。银行业者与万事达卡共享诈骗相关数据资料,以训练 AI 即时侦测。

诈骗集团多以人头帐户网路掩盖资金流向,以便从受害者夺走资金後迅速转走,後续无从追讨。许多帐户分散在不同的银行系统,难以追踪。过去 5 年来,万事达卡一直致力於追踪诈骗资金的流向,为新的即时 AI 工具建构运作框架。

做为首批采用消费者诈骗风险工具的合作银行,TSB 银行发现这种做法非常有效。过去 4 个月内,诈骗侦测数量增加 20%。「从每天数百万笔交易找出诈骗支付就像大海捞针一样,诈骗手法变得越来越复杂,因此预防与监控工具相当重要」,TSB 诈骗预防总监 Paul Davis 表示。

根据 TSB 银行测试结果,万事达卡进一步推估,如果英国所有银行实施这套解决方案,1 年阻止的诈骗金额相当於 1 亿英镑(台币 40 亿元)。

银行安全日益完善的同时,诈骗者的手法也越来越多样化。万事达卡初步先於英国联手银行业者,推行消费者诈骗风险解决方案,并评估将其技术推向全球市场。

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(首图来源:Flickr/Kārlis Dambrāns CC BY 2.0)

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