10大重点预防信用卡线上购物盗刷(适用国外自助旅行)

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前阵子收到几笔国外消费简讯,但我已超过一年没有国外自助旅行、也甚少国外代购,竟在德国网站消费?代表信用卡被盗刷了。当收到非本人刷卡的可疑交易简讯时,请立即联络银行客服确认消费来源及後续盗刷处理。本篇分享预防信用卡线上盗刷及处理10大重点。

*Photo by Jan Vašek from Pixabay

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预防信用卡盗刷必做5件事

若时常会在网路购物、玩手游、桌游、国外旅游线上刷卡消费(特别是自助旅行时,需时常线上购买机票、车票等交通票券、住宿房费)等,该如何预防你的信用卡被盗刷,请一定做以下 5 件事加以防范。

1、申请信用卡即时消费通知

虽说有些信用卡发卡行不需设定就会发送即时消费通知给你,但并不是所有银行皆是如此,建议自行确认清楚,倘若需主动要求才会发送,即可同时申请简讯消费通知、email 电子信箱通知(或可设定第三方平台的通知,比如:Line)。

若人在台湾,透过简讯通知,马上就知道消费状况;人在国外旅行时,万一手机国际漫游也关关,就可改用 email 通知,也可即时了解消费状况。

2、OTP简讯动态密码服务通知

现在大多数银行都将信用卡线上交易设定为「 OTP 简讯动态密码」服务。当确认交易明细後,输入一次性的简讯动态密码(或设定 email 通知),就可刷卡成功。而多这一层验证服务,可降低盗刷风险,但务必确认你所留存银行的手机、电子信箱是否正确。

若在国外自助旅行且关闭手机国际漫游时,也适用上述作法。为避免盗刷及线上刷卡成功,可参考我写的这篇国外线上刷卡需用OTP简讯动态密码的5种变通方法。事先设定好,才能便利享受旅行时线上刷卡的便利。

3、下载信用卡银行APP

现在各家银行都有 APP 可查询信用卡消费明细,好处是可随时查看「未出帐消费明细」(代表已刷卡但尚未请款的消费),尤其是有些银行不一定有消费简讯通知的服务,这时,透过银行 APP,l可以随时查到你的信用卡消费状况。

此外,现今是网路消费的时代,若习惯线上购物,或经常国外旅行,需透过线上订票等服务,请三不五时登入银行 APP 对帐,一有可疑消费时,就可尽快处理。

4、不绑定不常用电商平台帐户

现在行动刷卡很方便,但信用卡绑定愈多电商(购物)平台的帐户,盗刷风险就相对高。像之前我的信用卡曾绑定 Booking.com、Agoda 国际订房网、PayPal、Apple Store、虾皮电商、Facebook、华纳威秀等,绑定好处是不用再花时间重复输入卡片讯息,但因我的 Apple Store、PayPal 曾被盗刷过,导致後来都解除绑定。

一般来说,除非常使用 Apple Pay、Google Pay 等APP、平台再绑定信用卡,否则建议不要绑定不常用、或资安疑虑较高的电商平台,避免卡片资讯外泄。若真要绑定,请设置强密码(含有英文大小写、符号、数字等复杂性高的密码设定),或设定两段式验证(如果可设定的话)。

若对绑定信用卡有较大疑虑的话,但又很想行动支付(ex. Apple Pay)、电子支付(Line Pay Money)、第三方支付(PayPal)、或必须线上支付(虾皮电商、国际订房网等),不妨申请一张额度较小的信用卡绑定使用,并随时留意信用卡消费状况,以便第一时间发现可疑消费时,可立即处理。

5、刷卡时卡片请不离身

台湾目前已较少听闻信用卡被侧录的状况,但以前常出国旅行,听说一些国家不时刷卡时被盗刷的现象,也听过在 ATM 取款时被侧录卡片讯息(特别是持有金融信用卡)。除了刷卡时,你的信用卡尽量不离身外,在店家刷卡时,要多注意是否被侧录、或被纪录卡片资讯的状况发生。

二、信用卡被盗刷必做5件事

万一你的信用卡被他人盗刷时,请一定要先做这 5 件事,确保你不用负担盗刷费用!

信用卡被盗刷该怎麽办? 5 重点不用负担盗刷费用:

1. 马上联络发卡银行客服,确认「可疑消费」
2. 确认非本人刷卡後请银行列为「争议帐款」
3. 请银行停卡,另补发新卡
4. 向被盗刷平台确认「可疑消费」
5. 若盗刷授权成功,请向警察局报案

上述重点步骤的细节,可参阅以下说明!

1、马上联络银行客服

一旦发生有可疑消费,第一件事就是打电话给银行客服部确认这些消费款帐来源,通常这些也会列在银行 APP 的未出帐消费明细里。

2、可疑消费列「争议帐款」

一旦确定这些可疑消费并非本人刷卡所为,请银行先列为争议帐款。银行会要求持卡人填写「争议帐款声名书」(银行端会寄申请书给你,签妥後可传真、或 email 回传并再致电银行客服务确认,才会开始进入查询争议款帐的流程)。

3、信用卡停卡、换发新卡

通常持有信用卡却还是被盗刷的SOP为:银行将被盗刷的信用卡停卡,并主动换发一张新卡给你。等待新卡到来前,请务必先查询停卡信用卡有否绑定行动支付(像是 Apple Pay、Line Pay、Google Pay、PayPal 等)、或有各种帐款自动约定扣款服务等。

如果有相关的绑定、或是约定自动扣款服务,请记得要赶紧做更换,後续才能用新卡进行自动扣款,尤其是定期扣款的保险费、手机市话费、水电费等。

4、联络被盗刷平台端

建议不要只单向针对银行确认可疑消费(争议款项),可自行同步向绑定的消费平台确认,尤其是台湾有联络办事处,就可以更快协助处理,甚至马上解决盗刷状况。

举例来说,我曾被 Apple Store、PayPal 盗刷过,除了先向银行提出争议款项外,也打电话给这两家平台查询这些可疑消费,其中和 Apple Store 确认後,就直接取消争议消费请款。

另外,也要把这些购物平台的信用卡解除绑定,并更改帐户密码,避免你的帐户被盗用人士窃取拿不回来。

有多做这项动作的好处是,可通知盗刷的源头端,或可直接止付授权,甚至退回争议款帐,就能省去上述盗刷第 1 点步骤。也就是说,当网路购物的源头端都不向银行请款,就没有争议款项的问题了,这是最省事的重要防盗刷步骤。

5、确认有争议款项後请报案

万一已追讨不到已授权的款帐,至少已向银行申请争议款项,就可先安心一半。当这些消费出现在你的帐单上,因先前已列争议款项,可与银行确认先不用支付。一旦银行证实为盗刷消费,持卡人就不用负担盗刷费用。

有时这类的争议消费金额过大,为确保自身权益,建议向警察局报案,以便有公权力介入,让後续争议款项可加快处理及确认。

现在网路上被盗刷的频率愈来愈高,事先可积极多留意自己信用卡消费明细、养成定时查帐、确认每笔消费金额,至少可第一时间查觉消费异状。而出国自助旅行前,建议事先将银行的电话记起来,万一人在国外被网路盗刷,才可以立即联络银行办理停卡事宜。

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